中信銀行顧問式服務體系為客戶提供全旅程“有溫度”的服務
更新時間：2024-3-26 15:50:23 來源：中信銀行
2021年專題區(qū)
科技革命帶來了互聯(lián)網(wǎng)和先進生產(chǎn)力，但信息的過剩，也讓我們每個人每天都在海量的信息中，被大量的噪音所沖擊，極大地影響了決策的效率與質量。
“黃金漲價，我是否應該入場？”“美聯(lián)儲降息對我的投資產(chǎn)生怎樣的影響？”宏觀到政策走向，經(jīng)濟局勢，微觀到具體投資理財產(chǎn)品的波動與調倉建議，投資者亟需得到個性化、定制化的財富顧問服務。
知識層面的局限，正是AI所擅長的切入角度。
以“小信”為代表的中信銀行顧問式服務體系，正以超越常人的知識儲備和處理速度，在這樣的場景下，為每一個普通投資者提供一種更專業(yè)、更溫暖也更高效的服務。
診斷每一只產(chǎn)品
中信銀行基于 AI 金融模型打造的數(shù)字人財富顧問“小信”，上線不到半年已經(jīng)成為一些客戶了解金融相關大事小情的重要伙伴。宏觀到國際局勢、美聯(lián)儲加息，微觀到具體基金產(chǎn)品的波動與調倉建議，“小信”7*24小時不知疲倦地為客戶提供專業(yè)建議。
在基金配置上，“小信”不止提供“買什么”的建議，更注重“我的持倉怎么樣”的售后需求。通過對客戶持倉基金的全方位梳理，“小信”綜合客戶畫像與中信投研團隊市場觀點，給與資產(chǎn)配置比例，風格結構均衡度和每只基金表現(xiàn)的優(yōu)化建議。
譬如針對高風險偏好客戶曉杰5%的權益資產(chǎn)倉位，“小信”建議在權益市場底部可適度提升權益?zhèn)}位；進一步，“小信”穿透曉杰當前持有的10只基金產(chǎn)品的股票持倉，判斷出當前在配置結構上過度集中于周期與金融，可以考慮適當加倉專注醫(yī)藥消費、科技制造等成長風格的基金，讓投資組合更加均衡。而對于曉杰目前持有的10只產(chǎn)品，“小信”也有獨到的見解。一方面，“小信”從獲利能力、風控能力、勝率、性價比等四方面對每一只產(chǎn)品都進行了量化打分；另一方面，“小信”會考慮基金經(jīng)理整個職業(yè)生涯的管理能力，以及產(chǎn)品定位與當前市場是否契合，最終，“小信”建議曉杰贖回其中兩只不再適應市場風格的產(chǎn)品，并同時推薦了表現(xiàn)更好的產(chǎn)品。
對于理財產(chǎn)品的配置，中信銀行顧問式服務體系走得更遠。為了解決凈值化后客戶挑選理財產(chǎn)品的難題，中信銀行顧問式服務體系首先將傳統(tǒng)的固收理財產(chǎn)品進一步細分——貨幣+、穩(wěn)健固收與積極固收，進而根據(jù)市場當前的實際情況向客戶推薦合適的理財類別。
在具體產(chǎn)品的推薦上，除了最直觀的獲利能力外，“小信”更看重特定時間段內(nèi)最大回撤所體現(xiàn)的風控能力，回撤后的回本周期所反映的回本能力，以及以盈利概率為核心的持有體驗。對于在大部分人認知中代表著低風險的理財產(chǎn)品，“小信”希望給客戶更“穩(wěn)”的體驗。
穿透每個賬戶背后一個個中國家庭的資產(chǎn)負債表，為客戶提供更均衡的多元配置解決方案，讓更多家庭擁有穿越周期的能力，是一家有溫度的銀行希望為客戶提供的服務。
管理每一個賬戶
中信銀行顧問式服務體系的出現(xiàn)是數(shù)字金融發(fā)展到當前階段的產(chǎn)物，同樣也是客戶需求的倒逼。隨著投資者對財富管理整體認知的提升，不同的投資者衍生出不同的賬戶需求，如果沒有賬戶思維，無論如何都沒法滿足客戶多種多樣的財富管理需求。
說到底，傳統(tǒng)金融服務的框架下，擁有賬戶思維的資深理財顧問永遠稀缺，讓每位客戶享受到個性化的服務幾乎是不可能完成的任務。但是在AI的加持下，中信銀行的顧問式服務體系為這個問題找到了解法。
以35歲與60歲為劃分，針對“Z世代、中生代、銀發(fā)代”三個人生階段的不同財富需求，“小信”引導客戶通過“平衡收支、預防風險、養(yǎng)老規(guī)劃、資產(chǎn)增值”四步進行全生命周期財務規(guī)劃，做好“自己人生的CFO”。AI 金融模型在顧問式服務體系中的具體體現(xiàn)，就是針對每一張資產(chǎn)負債表，提供多維的財富管理解決方案。
幫助每一個普通人
一個專業(yè)的金融機構能夠提供的最有溫度的金融服務，就是在這個充滿不確定的時代里，幫助每一個普通人更深刻地理解自己的資產(chǎn)負債表，用更合理的資產(chǎn)配置，來抵御金融市場永不停歇的波動。
而這就是這個時代，專業(yè)金融機構要解決的重要命題，不論是每天定投一杯咖啡錢的年輕人，還是奮斗了一生希望安穩(wěn)養(yǎng)老的企業(yè)家，“有溫度”的普惠金融，是每個人的剛需。
中信銀行的顧問式服務體系，讓這一切不再遙遠。借用全平臺專家團隊的金融知識和財富理念，與數(shù)字人“小信”一同，幫助客戶武裝自己的資產(chǎn)負債表，更好地在這個日益復雜的世界里守護自己的財富。
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科技革命帶來了互聯(lián)網(wǎng)和先進生產(chǎn)力，但信息的過剩，也讓我們每個人每天都在海量的信息中，被大量的噪音所沖擊，極大地影響了決策的效率與質量。
“黃金漲價，我是否應該入場？”“美聯(lián)儲降息對我的投資產(chǎn)生怎樣的影響？”宏觀到政策走向，經(jīng)濟局勢，微觀到具體投資理財產(chǎn)品的波動與調倉建議，投資者亟需得到個性化、定制化的財富顧問服務。
知識層面的局限，正是AI所擅長的切入角度。
以“小信”為代表的中信銀行顧問式服務體系，正以超越常人的知識儲備和處理速度，在這樣的場景下，為每一個普通投資者提供一種更專業(yè)、更溫暖也更高效的服務。
診斷每一只產(chǎn)品
中信銀行基于 AI 金融模型打造的數(shù)字人財富顧問“小信”，上線不到半年已經(jīng)成為一些客戶了解金融相關大事小情的重要伙伴。宏觀到國際局勢、美聯(lián)儲加息，微觀到具體基金產(chǎn)品的波動與調倉建議，“小信”7*24小時不知疲倦地為客戶提供專業(yè)建議。
在基金配置上，“小信”不止提供“買什么”的建議，更注重“我的持倉怎么樣”的售后需求。通過對客戶持倉基金的全方位梳理，“小信”綜合客戶畫像與中信投研團隊市場觀點，給與資產(chǎn)配置比例，風格結構均衡度和每只基金表現(xiàn)的優(yōu)化建議。
譬如針對高風險偏好客戶曉杰5%的權益資產(chǎn)倉位，“小信”建議在權益市場底部可適度提升權益?zhèn)}位；進一步，“小信”穿透曉杰當前持有的10只基金產(chǎn)品的股票持倉，判斷出當前在配置結構上過度集中于周期與金融，可以考慮適當加倉專注醫(yī)藥消費、科技制造等成長風格的基金，讓投資組合更加均衡。而對于曉杰目前持有的10只產(chǎn)品，“小信”也有獨到的見解。一方面，“小信”從獲利能力、風控能力、勝率、性價比等四方面對每一只產(chǎn)品都進行了量化打分；另一方面，“小信”會考慮基金經(jīng)理整個職業(yè)生涯的管理能力，以及產(chǎn)品定位與當前市場是否契合，最終，“小信”建議曉杰贖回其中兩只不再適應市場風格的產(chǎn)品，并同時推薦了表現(xiàn)更好的產(chǎn)品。
對于理財產(chǎn)品的配置，中信銀行顧問式服務體系走得更遠。為了解決凈值化后客戶挑選理財產(chǎn)品的難題，中信銀行顧問式服務體系首先將傳統(tǒng)的固收理財產(chǎn)品進一步細分——貨幣+、穩(wěn)健固收與積極固收，進而根據(jù)市場當前的實際情況向客戶推薦合適的理財類別。
在具體產(chǎn)品的推薦上，除了最直觀的獲利能力外，“小信”更看重特定時間段內(nèi)最大回撤所體現(xiàn)的風控能力，回撤后的回本周期所反映的回本能力，以及以盈利概率為核心的持有體驗。對于在大部分人認知中代表著低風險的理財產(chǎn)品，“小信”希望給客戶更“穩(wěn)”的體驗。
穿透每個賬戶背后一個個中國家庭的資產(chǎn)負債表，為客戶提供更均衡的多元配置解決方案，讓更多家庭擁有穿越周期的能力，是一家有溫度的銀行希望為客戶提供的服務。
管理每一個賬戶
中信銀行顧問式服務體系的出現(xiàn)是數(shù)字金融發(fā)展到當前階段的產(chǎn)物，同樣也是客戶需求的倒逼。隨著投資者對財富管理整體認知的提升，不同的投資者衍生出不同的賬戶需求，如果沒有賬戶思維，無論如何都沒法滿足客戶多種多樣的財富管理需求。
說到底，傳統(tǒng)金融服務的框架下，擁有賬戶思維的資深理財顧問永遠稀缺，讓每位客戶享受到個性化的服務幾乎是不可能完成的任務。但是在AI的加持下，中信銀行的顧問式服務體系為這個問題找到了解法。
以35歲與60歲為劃分，針對“Z世代、中生代、銀發(fā)代”三個人生階段的不同財富需求，“小信”引導客戶通過“平衡收支、預防風險、養(yǎng)老規(guī)劃、資產(chǎn)增值”四步進行全生命周期財務規(guī)劃，做好“自己人生的CFO”。AI 金融模型在顧問式服務體系中的具體體現(xiàn)，就是針對每一張資產(chǎn)負債表，提供多維的財富管理解決方案。
幫助每一個普通人
一個專業(yè)的金融機構能夠提供的最有溫度的金融服務，就是在這個充滿不確定的時代里，幫助每一個普通人更深刻地理解自己的資產(chǎn)負債表，用更合理的資產(chǎn)配置，來抵御金融市場永不停歇的波動。
而這就是這個時代，專業(yè)金融機構要解決的重要命題，不論是每天定投一杯咖啡錢的年輕人，還是奮斗了一生希望安穩(wěn)養(yǎng)老的企業(yè)家，“有溫度”的普惠金融，是每個人的剛需。
中信銀行的顧問式服務體系，讓這一切不再遙遠。借用全平臺專家團隊的金融知識和財富理念，與數(shù)字人“小信”一同，幫助客戶武裝自己的資產(chǎn)負債表，更好地在這個日益復雜的世界里守護自己的財富。
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